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哪一种资产种别的报答最好?


 Hong Kong skyline during the day with financial numbers at top

被动收入,或许是大多数投资者的终极目标。对愿望在脱离职场后保持本来生活水平的退休人士而言,什么都不做就能够令财产增进无疑是个异常诱人的主意。

故此,笔者决议简单谈谈哪类投资能够供给最大的被动收入现金流。今次以新加坡及香港作为例子。

物业

新加坡人锺情于投资物业,这是尽人皆知的事,当中亦有着充足的来由。因为地皮供给有限及人口增加,新加坡物业的升值速率史无前例地快。别的,强壮的经济及低利率令更多新加坡人买得起楼,同时动员楼价上升。

笔者将以一伙典范的100万元(坡元.下同)物业作为规范,并参考贷款与估值比率(loan-to-value ratio,即按揭成数),从而盘算物业的房钱报答率。

投资者可获批之最高按揭成数为75%,即以100万元的投资物业来说,投资者须支付25万元,并借取75万元贷款。

在新加坡,一伙100万元的物业一般月租约2,500元,据此,其年房钱收入为3万元,考虑到投资者已「现兜兜」支付25万元,故资源收益率(或现金收益率)约为12%。

香港物业房钱收益率约3%摆布。

房地产投资信任

房地产投资信任基金(REITs)是另一个可制造现金流的投资选择。REITs是一种投资于房地产,并向股东(基金单元持有人)派发房钱收入的投资东西。

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在新加坡上市的REITs及合订信任(stapled trust)凌驾40只,涵盖产业至零售等差别范例。REITs可专注投资于某一类物业,亦可投资于各种差别范例的物业。

于笔者撰写本文时,REITs的收益率介乎4%至10%不等。香港的REITs的息率约2.8%至7.8%。

股票

持有股票意味您持有一间公司的部份权益。透过购置一间公司的股分,投资者成为该公司的股东,并能收取其派付的股息。

不过,有别于REITs必须向股东派付起码90%的房钱收入,公司可酌情决议每一年向股东派付若干好多利润。

若派息率低,多是因为公司将其收益再投资于扩大营业或多元化生长。

在新加坡,市场广泛用海峡时报指数(Straits Times Index)作为反应大型上市公司表现的目标,其股息收益率约为3%。恒指的股息率约为3.5%。

愚人要点

上文所列的每一种投资都有其利害。

在新加坡投资物业的收益率依据投资者的实缴资源而定,为三者当中最高,但高杠杆亦代表投资者的报答很轻易遭到利率波动影响。另外,上述盘算并未计及物业保护、代办以及买家印花税等分外用度,物业不幸空置的话更能够大幅影响您的收益及报答。在香港单看房钱报答不太吸收,但最近几年楼价升幅明显,一样有高杠杆。

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