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admin2021-01-20121

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让村镇银行焕发生命力 银行快报 2021年1月11日 11:17:58  阅读量:1015

       图片泉源:微摄

       文章泉源:中国经济

  日前,中国银保监会宣布《关于进一步推动村镇银行化解风险改造重组有关事项的通知》,支持村镇银行弥补资源和改造重组,有用化解风险。这是自2018年以来,金融监管部门再次对村镇银行改造生长和风险提防举行部署。村镇银行作为我国数目最多的一类银行,将迎来一轮幅度较大的调整。

  村镇银行是指经金融监管部门批准、在县级及以下区域设立、主要服务“三农”和小微企业的银行业金融机构。2003年以来,我国大型商业银行在重组改制过程中,撤并了部门州里营业网点,缩短了在农村区域的谋划规模。今后,为解决农村区域网点笼罩率低、金融供应不足等问题,2006年起,原银监会探索设立以村镇银行为主体的新型农村金融机构,并放宽准入政策。停止2019年年底,全国共组建村镇银行1637家,多数由城商行和农商行主提议,笼罩31个省份1306个县市。

  村镇银行在服务小微、支农支小、精准脱贫等方面施展了积极作用,已成为农村金融市场的主要气力。然则,随着村镇银行生长,一些不足和问题逐步展现,如产物和服务能力单一、资金成本高企、资源弥补渠道狭窄。一小部门村镇银行谋划治理问题较多,生长停滞不前。

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  一方面,这是村镇银行自身特点所决议的。村镇银行规模稀奇小,平均欠债总额不足10亿元,产物创新能力弱,单体运营成本高。在建立初期,村镇银行主要依赖主提议行支持,若是主提议行支持不够,起步就很艰难。由于品牌影响力弱,村镇银行往往通过提高利率吸收存款,资金成本比较高。同时,由于服务工具主要在村镇,信贷风险相对更高,抗风险能力比较低。此外,村镇银行依赖利润留存弥补资源,缺乏多元的资源弥补方式。

  另一方面,这与村镇银行缺乏合理计划有关。村镇银行短期内数目增进过快,偏离了农村金融市场现实需求。在政策激励下,部门政策性银行、大型商业银行提议设立了一批村镇银行,但后续治理服务难以跟上。

  2009年以来,部门大型商业银行希望通过组织村镇银行治理公司,来解决村镇银行单体规模小、集约化水平低、股权治理难等问题。直到2018年1月,监管部门印发《关于开展投资治理型村镇银行和“多县一行”制村镇银行试点工作的通知》,允许组建投资治理型村镇银行,对村镇银行统一治理,同时允许村镇银行谋划区域笼罩多个县市。2019年4月,常熟农商银行旗下的兴福村镇银行股份有限公司获准在海南省海口市筹建,同年9月正式开业,这是我国第一家投资治理型村镇银行。2020年12月,重庆万州、浙江宁波两家中银富登村镇银行因被吸收合并而遣散,引发市场关注。

  此次《通知》的亮点主要体现在村镇银行吞并重组方式的多样化。第一,对一小部门不具备救助意义的村镇银行可以选择直接关闭,退出村镇银行市场;第二,可以将村镇银行改建为其他村镇银行的支行,也可以改建成主提议银行的分支机构;第三,在市场化法治化原则下,还可以将村镇银行改建成大型银行和股份制银行的分支机构。吞并重组方式多样天真,实事求是,能够更有用率地推进村镇银行重组改制。此外,《通知》还压实主提议行责任,支持主提议行向村镇银行弥补资源,对意愿不强的主提议行则推动其优进劣出。《通知》制订激励措施,允许引进地方企业、非银行金融机构等及格战略投资者开展收购和注资,介入化解风险。

  2020年10月,中国人民银行宣布的商业银行法(修改建议稿)将村镇银行列入商业银行范围,进一步明确村镇银行的法律地位。不外,村镇银行是我国农村区域的社区银行,兼具商业性和政策性双重特点,下一步应给予更多政策上的支持,包罗差别化的税收政策、存款准备金率等,激励其施展小法人机构扁平天真、“门当户对”等特点,在服务“三农”和小微企业、厚实农村金融市场、助推墟落振兴战略中彰显积极作用。

  (作者系招联金融首席研究员)


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